案例描述：

客户Z先生于2022年6月投保某保险公司重大疾病保险一份，保额100000元。缴费2次后，客户于2024年8月补充告知该保险公司，他曾在2021年12月确诊脑梗塞，保险公司遂做出了除外脑中风、瘫痪有关的保险金赔付责任的核保决定。Z先生认为保障变少了，不同意保险公司的核保决定，最终该保单经客户申请现价退保。Z先生随后转投其他保险公司保险，但均因存在脑梗塞病史被拒保。

案例分析：

《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。”

案例中，Z先生在合同生效满2年后办理了补充告知手续，按照上述法律规定，保险公司不得解除合同，遂做出了除外责任的核保决定，但Z先生不同意保险公司的核保决定选择了退保，在解除保险合同后不仅失去了原有的保障，同时也因存在既往病史情况未被其他保险公司承保，未获得新的保险保障。

风险提示：

1. 消费者在投保时，一定要按保险公司要求如实告知健康状况。若因一时疏忽未履行如实告知义务，也应及时补充告知，通常是需要向保险公司提交补充申请及补充病历资料，保险公司会根据补充告知的信息进行重新核保及风险测评，做出核保结论。

2、补充告知是一种补充措施，为避免产生因补充告知导致负面核保结论从而损伤自身利益的情况，保险消费者还是需要从投保时就开始履行如实告知义务。

3、投保时，若消费者对核保结论不认可，可申请犹豫期撤销，退还所交保费，避免进一步的损失。

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