在金融消费中，保单是守护个人和家庭风险的重要屏障，但不少人因疏忽忘记缴费、对“失效”后果认知不足，轻易让保单进入失效状态，殊不知背后隐藏着多重风险。唐山中支在此提示大家务必重视保单效力维护，避免保障“打水漂”。

一、保单失效，背后藏多重风险

风险一：复效有严格时限，超期或致保费损失

根据保险合同约定，保单断缴后通常有60天“宽限期”，宽限期内缴费，保障不受影响；若超过宽限期仍未缴费，保单会进入“复效期”（一般为宽限期满后2年），只有在复效期内申请并通过审核，保单才能恢复效力。一旦超过2年复效期，保单将彻底终止，只能申请退保，可能面临较大保费损失。

风险二：复效需重新健康告知，核保不通过则保障难续

这是复效最核心的风险点：申请复效时，保险公司会要求投保人重新填写健康告知，若断缴期间被保险人健康状况发生变化（如确诊慢性病、做过手术等），可能面临加费承保、除外责任（特定疾病不保障），甚至被拒保。而拒保后，原保单的保障无法恢复，也可能影响后续投保其他产品。

风险三：复效后有“等待期”，保障存在空窗期

与新投保类似，复效后的保单通常会重新计算等待期（如重疾险等待期90-180天），等待期内发生保险事故，保险公司不承担赔偿责任。若在等待期内确诊疾病，可能无法获得理赔，相当于保障出现“空窗期”。

风险四：复效可能产生额外费用，经济成本增加

部分保单复效时，除了需补缴断缴期间的保费，还可能收取一定的利息（具体以合同约定为准），增加了经济成本。

二、唐山中支建议：多举措守护保单效力

定期梳理家庭保单，设置保费缴纳提醒（如手机日历、银行代扣），若暂时面临缴费压力，可优先联系保险公司申请保单贷款、减额交清等方式缓解，避免保单轻易失效，切实守护好自身保障权益。

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